JP Morgan Chase uruchomi w przyszłym tygodniu swój bank cyfrowy w Wielkiej Brytanii, a jeśli się powiedzie, następnym portem będzie Europa kontynentalna.
Wiadomości następują rekrutacja 400 pracowników w Wielkiej Brytanii do pracy w banku cyfrowym, znanym jako Chase, który będzie skierowany do klientów detalicznych.
Będzie oferować detaliczne konta bankowe za pośrednictwem aplikacji cyfrowej oraz, według Czasy finansowe, planuje ekspansję międzynarodową, zaczynając od Europy kontynentalnej.
Sanoke Viswanathan, który kieruje bankiem, powiedział, że będzie oferował usługi kredytowe i inwestycyjne.
222-letni bank myśli długoterminowo. Viswanathan powiedział gazecie: „Z punktu widzenia firmy jest to bardzo duże zobowiązanie strategiczne. Wydamy setki milionów, zanim osiągniemy próg rentowności i dotrzemy do miejsca, w którym jest to zrównoważone biznes, a nam się nie spieszy”.
W styczniu Gordon Smith, dyrektor generalny bankowości konsumenckiej i społecznościowej w firmie, powiedział, że bank chce zapewnić klientom nowy wybór bankowy, „oparty na znaczących możliwościach JP Morgan Chase”.
Dawida Bannistera, główny analityk w Bloor Research, jest zaskoczony, że firma wybrała nazwę Chase dla nowego banku cyfrowego. „Jestem trochę zaskoczony, że używają marki Chase, która nie jest tutaj tak dobrze znana, chyba że masz ponad 50 lat”.
Innym amerykańskim gigantem bankowym, który wprowadził się już do Wielkiej Brytanii z detalicznym sektorem bankowości cyfrowej, jest Goldman Sachs, który otworzył w Wielkiej Brytanii głośny bank detaliczny, znany jako Marcus. Cyfrowy bank był zbudowany w chmurze publicznej Amazon Web Services (AWS)i jest kolejnym przykładem tradycyjnego banku wprowadzającego osobną ofertę cyfrową, aby nadążyć za trendami w bankowości cyfrowej.
Premiera ma miejsce w czasie, gdy konsumenci szybko przechodzą do usług bankowości cyfrowej. Pandemia Covid-19 przyspieszyła i tak już szybko rozwijający się sektor, ponieważ ludzie, którzy zaczęli korzystać z usług internetowych i opartych na aplikacjach podczas pandemii, przenoszą się do nich na stałe.
Cyfrowe banki typu start-up potrzebują czasu, aby zdobyć klientów i zarobić, ale wciąż otrzymują ogromne zastrzyki gotówki, ponieważ inwestorzy patrzą na dłuższą metę.
Starling Bank w Wielkiej Brytanii, który na początku tego roku osiągnął status Unicorn, był pierwszym nowym bankiem cyfrowym w Wielkiej Brytanii, który odnotował swój pierwszy zysk. W listopadzie ubiegłego roku, kiedy ogłoszony dochód był o 800 000 funtów wyższy niż koszty w październiku.
Według danych niezależnej porównywarki cen NerdWallet w Wielkiej Brytanii istnieje apetyt na banki cyfrowe. Okazało się, że 60% Brytyjczyków rozważyłoby skorzystanie z banku bez fizycznych oddziałów.
Badanie wykazało, że 40% jest przygotowanych na posiadanie banku wyłącznie cyfrowego jako jedynego dostawcy, a 23% preferuje zarówno cyfrowy, jak i konwencjonalny bank z oddziałami. Ale chyba najbardziej wymowną liczbą jest to, że około 60% ludzi nadal chce mieć dostęp do oddziału.
Banki Challenger mogą mieć więcej pieniędzy zatrzymywanych w nich, ponieważ bogactwo jest przekazywane młodszym pokoleniom. Badanie przeprowadzone przez firmę doradztwa finansowego DeVere Group wykazało niedawno, że ogromna liczba millenialsów, osób urodzonych w latach 1980-1996, korzysta wyłącznie z usług bankowości cyfrowej. Konsumenci ci mogliby kontrolować ogromne połacie pieniądza w gospodarce w ciągu najbliższych kilku dekad.